🛡️ Travailleurs non-salariés : et si vous étiez mieux protégés❓
Quand on est à son compte, on est seul face aux risques.
Arrêt maladie, accident, perte d’activité… En tant qu’ancien travailleur non salarié (TNS) dans l’immobilier, j’ai vécu cette insécurité au quotidien.
Heureusement, des solutions existent pour anticiper, protéger ses revenus et sa famille. Trop de TNS l’ignorent encore — jusqu’au jour où il est trop tard.
Cet article vous explique comment vous protéger efficacement grâce à l’assurance prévoyance professionnelle, une solution incontournable pour les indépendants.
📌 Qui est concerné ?
- Indépendants (professions libérales, freelances, auto-entrepreneurs)
- Gérants majoritaires de SARL
- Commerçants, artisans
- Agents commerciaux, mandataires immobiliers
- Et toute personne hors statut salarié
⚠️ Le vrai visage du risque quand on est TNS
👉 Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas de la même protection sociale :
| Situation | Salarié | TNS (régime de base) |
|---|---|---|
| Arrêt maladie | 50 % du salaire dès 4e jour | Faible indemnisation, parfois après 7 jours |
| Accident de travail | Prise en charge + indemnités journalières | Très faible couverture, pas d’indemnisation spécifique |
| Perte d’activité | Accès au chômage (sous conditions) | Très difficile, voire impossible |
| Décès / invalidité | Prévoyance collective | Aucune si non souscrite volontairement |
🧍 Mon histoire : avec ou sans couverture❓
🔴 Sans assurance prévoyance professionnelle : ce qui m’est arrivé
Lorsque j’étais mandataire immobilier, j’ai eu une entorse grave en visite.
Résultat : 6 semaines d’arrêt.
➡️ Aucun revenu pendant un mois.
➡️ Charges fixes (voiture, outils pro, abonnements) qui continuent de tomber.
➡️ Un mois de galère à jongler avec les découverts.
🟢 Avec une assurance prévoyance professionnelle adaptée : ce que cela aurait changé
Avec une couverture bien pensée :
- J’aurais perçu des indemnités journalières dès le 4e jour, jusqu’à 100 € / jour selon la formule.
- Mes frais professionnels (local, outils) auraient été couverts par une garantie de frais généraux.
- En cas d’invalidité prolongée, une rente aurait pris le relais.
💡 Quelles sont les solutions concrètes proposées❓
Des assureurs spécialisés proposent aujourd’hui des formules de prévoyance professionnelle flexibles et personnalisées. Voici les grandes familles de protection à connaître :
✅ 1. Assurance prévoyance professionnelle
Couvre arrêt maladie, invalidité, décès.
- Indemnités journalières ajustées à vos revenus
- Rente d’invalidité
- Capital décès + rente pour les proches
✅ 2. Complémentaire santé sur-mesure
Une mutuelle adaptée à votre profil pro :
- Soins courants, hospitalisation, optique, dentaire
- Remboursements rapides
- Gestion simplifiée en ligne
✅ 3. Garantie des frais généraux professionnels
Couvre les frais fixes en cas d’arrêt de travail :
- Loyer, électricité, salaires, cotisations…
- Pour que votre activité survive à votre absence
✅ 4. Assurance perte d’activité
Encore peu connue, elle peut vous couvrir en cas de faillite ou perte d’exploitation sous conditions spécifiques.
📊 Étude de cas : comparatif chiffré
| Situation | Sans assurance | Avec assurance prévoyance pro |
|---|---|---|
| Entorse (45 jours d’arrêt) | 0 € d’indemnité | 3 000 à 4 500 € selon formule |
| Décès accidentel | Aucune protection pour la famille | Capital décès de 100 000 € + rente éducation |
| Hospitalisation | Ticket modérateur et frais non remboursés | 100 % remboursés + forfait journalier hospitalier |
🤔 Pourquoi attendre❓
“Celui qui combat peut perdre. Celui qui ne combat pas a déjà perdu.”
— Denis MACCARIO président de la Fondation Flavien, un nouvel espoir.
Cette phrase, chère à la Fondation Flavien que je soutiens, s’applique aussi à notre capacité à anticiper.
Souscrire une assurance, ce n’est pas céder à la peur, c’est faire preuve de responsabilité.
👉 Que faire maintenant❓
🔹 Faites un point avec un conseiller en protection sociale spécialisé TNS.
🔹 Évaluez vos risques réels (arrêt, invalidité, décès).
🔹 Choisissez une couverture adaptée à votre budget et à votre activité.
🔑 En résumé
✅ Oui, les TNS sont plus exposés.
✅ Oui, des solutions existent pour se protéger.
✅ Non, ce n’est pas hors de prix : c’est souvent déductible fiscalement (Loi Madelin).
✅ Oui, ça peut vous sauver la vie pro et perso.
🧭 Et moi dans tout ça❓
En tant qu’ex-TNS, je sais ce que c’est de prendre des risques tous les jours. Mais aujourd’hui, je choisis de ne plus les subir.
Si cet article vous parle, partagez-le à un entrepreneur autour de vous.
Il vous dira merci, peut-être… plus tôt que vous ne le pensez. Et n'hésitez pas à me poser des questions.
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